□ 經(jīng)濟日報記者 陳果靜
當(dāng)?shù)盅何锊蛔銜r，企業(yè)能否以奶牛、甲魚、民宿經(jīng)營權(quán)、碳排放配額等動產(chǎn)、權(quán)利作為融資擔(dān)保？“動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù)”讓以上探索成為現(xiàn)實，重點解決了此前動產(chǎn)、權(quán)利擔(dān)保存在的諸多痛點，如難以查詢、無法追溯、重復(fù)質(zhì)押等。
為進一步提高動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，優(yōu)化營商環(huán)境，促進金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟，國務(wù)院決定，自2021年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記。
“征信中心在中國人民銀行的指導(dǎo)下，積極落實國務(wù)院決策部署，按時完成了‘動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)’的升級改造和上線運行。”央行相關(guān)負責(zé)人表示，系統(tǒng)運行至今已取得顯著成效。截至2021年9月末，統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計注冊登記用戶數(shù)6.52萬個，累計發(fā)生登記1265.76萬筆，查詢1.04億筆。其中，2021年1月至9月，發(fā)生登記404.18萬筆，較去年同期增長81%，注冊登記用戶2.59萬個，查詢2059.78萬筆。
在統(tǒng)一登記服務(wù)的推動下，金融機構(gòu)免除了諸多風(fēng)險顧慮，放貸意愿顯著增強，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的腳步也逐漸加快，小微企業(yè)融資效率再獲提升。
“在新增登記中，擔(dān)保人為小微企業(yè)和個體工商戶的融資登記占比達86%，登記量較去年同期增長79%；獲得融資的此類主體約有219萬家，較去年同期增長69%。”央行相關(guān)負責(zé)人說。
浙江省溫州市永嘉縣的“密林幽趣民宿”就是其中之一。該企業(yè)于今年4月30日成立，但后來受新冠肺炎疫情影響，入住率有所降低，出現(xiàn)了流動資金周轉(zhuǎn)困難，但企業(yè)又缺乏足夠的抵押物。
能否創(chuàng)新將“民宿經(jīng)營權(quán)”作為擔(dān)保？前提是銀行要確保該經(jīng)營權(quán)沒有重復(fù)質(zhì)押。受益于“動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”，永嘉農(nóng)商行在該系統(tǒng)進行查詢后，確定該民宿經(jīng)營權(quán)無登記記錄，當(dāng)天便為企業(yè)辦理了期限5年的民宿經(jīng)營權(quán)最高額質(zhì)押合同153萬元，又于次日辦理了貸款發(fā)放手續(xù)，并在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行登記。
這樣一來，既增強了權(quán)利實現(xiàn)的確定性，又有效解決了民宿企業(yè)客戶無抵押物融資難、利率高的問題。截至目前，永嘉縣已向10個民宿特色村整村授信1億元，累計發(fā)放民宿貸款94戶，金額4058萬元，其中，永嘉農(nóng)商銀行民宿經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款23筆，金額1154萬元。
值得注意的是，為了方便社會公眾查詢登記信息，今年8月8日，統(tǒng)一登記系統(tǒng)已接入了國務(wù)院客戶端小程序，支持市場主體在手機移動端通過微信、百度、支付寶APP中“國務(wù)院客戶端”小程序查詢動產(chǎn)擔(dān)保信息。截至今年9月末，國務(wù)院客戶端小程序已累計查詢6.8萬筆。
“接下來，人民銀行將繼續(xù)建設(shè)動產(chǎn)融資的長效機制，推動金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實體經(jīng)濟。”央行相關(guān)負責(zé)人說，一方面，立足市場需求，積極探索擴大統(tǒng)一登記服務(wù)的路徑，鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合行業(yè)和地方產(chǎn)業(yè)特點創(chuàng)新服務(wù)，為融資主體提供更便捷、更全面的信息服務(wù)；另一方面，健全統(tǒng)一登記制度，做好與司法部門的工作溝通，持續(xù)關(guān)注動產(chǎn)融資中的擔(dān)保權(quán)利保護問題，不斷完善擔(dān)保制度，促進中小微企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。