經(jīng)濟日報記者 陸 敏
養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點正在加快落地。今年9月，中國銀保監(jiān)會確定了由“四地四家機構(gòu)”進行試點，即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。10月下旬，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在國新辦發(fā)布會上透露，養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品已進入報備階段，很快就會跟廣大消費者見面。
機構(gòu)籌備的情況如何？在近日舉辦的光大銀行養(yǎng)老財富管理研討會上，光大銀行青島分行副行長樊效峰介紹了該行養(yǎng)老理財下一步的各項服務(wù)。“在銷售服務(wù)的群體方面，養(yǎng)老理財只是面對老年客戶嗎？這是一個很大的誤解。”樊效峰分析說，“養(yǎng)老理財要面對各個年齡段的客戶，因為越早投資，才能享受更多紅利。根據(jù)銀保監(jiān)會的監(jiān)管要求，要設(shè)置風(fēng)險準備金和平滑資金的機制。通過這些機制，養(yǎng)老理財可以獲得更好的穩(wěn)健性和更低的波動性。越是長期投資就越能獲得相對穩(wěn)定、更好的收益。”
在具體的產(chǎn)品方面，據(jù)介紹，機構(gòu)將結(jié)合客戶不同的年齡段、家庭生命周期，兼顧客戶投資的流動性、安全性和收益性，給予短中長不同時期的投資建議。“比如有的客戶適合長期、一次性買入，有的客戶適合定期、定投、長期投資。有的客戶我們則建議將養(yǎng)老理財產(chǎn)品作為打底資產(chǎn)，再服務(wù)基金、保險、信托，形成資產(chǎn)組合。”樊效峰說。
一般來說，有三種常見的養(yǎng)老投資方法，即養(yǎng)老金養(yǎng)老、買房養(yǎng)老和儲蓄養(yǎng)老。此次研討會上，業(yè)內(nèi)專家認為，傳統(tǒng)投資方法可能已無法滿足老年人提高生活品質(zhì)的要求，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的推出是眾望所歸，也是大勢所趨。光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)、光大理財董事長張旭陽表示，養(yǎng)老金融已迎來快速發(fā)展的機遇期，銀行、基金、保險、信托作為養(yǎng)老金融服務(wù)的重要供給方，都應(yīng)該抓住機遇，主動作為，在養(yǎng)老財富管理、養(yǎng)老資產(chǎn)管理、養(yǎng)老便民服務(wù)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)方面，提供全生命周期的金融養(yǎng)老服務(wù)。
除了銀行之外，各類機構(gòu)正積極籌備參與養(yǎng)老理財相關(guān)產(chǎn)品。中歐基金董事長竇月明建議，養(yǎng)老金融領(lǐng)域應(yīng)該做成一個開放的結(jié)構(gòu)，“開放”可以從三方面來理解：一是對投資管理人開放，類似銀行理財子公司、公募基金公司等都可以辦理養(yǎng)老相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品；二是渠道的開放，不論是銀行的線下網(wǎng)點還是合格機構(gòu)的線上APP，購買的渠道要更為便捷；三是拓寬百姓獲取金融知識的途徑。銀行、保險、基金要同場競技、公平競爭，誰能為老百姓服務(wù)好，誰就有機會把業(yè)務(wù)發(fā)展起來，這才是一個好的生態(tài)。
從企業(yè)層面來說，養(yǎng)老金融產(chǎn)品的推出有望提高企業(yè)員工的福利。新希望六和集團有限公司執(zhí)行總裁高玉慶介紹，“根據(jù)我們對公司員工養(yǎng)老情況的調(diào)研，總結(jié)了兩方面的訴求：一是老了以后看得起病，二是希望保障老年的生活質(zhì)量。同時，員工著重考慮的是養(yǎng)老理財?shù)撵`活性、風(fēng)險性和收益性，養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計要真正符合大家養(yǎng)老的需求”。
高玉慶建議，強化理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理。“根據(jù)規(guī)定，目前銀行理財不得承諾保本利息，那就意味著投資者需要自負盈虧。如何保障養(yǎng)老金安全的同時具有合理化的收益，是公司員工普遍比較關(guān)注的問題。”
