□ 經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 王寶會(huì)
日前，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，這是銀保監(jiān)會(huì)出臺的關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首份專門文件，在機(jī)制、方法等方面對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以規(guī)范和指導(dǎo)，為推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。
“總體而言，《指導(dǎo)意見》堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)與執(zhí)行實(shí)施統(tǒng)一、鼓勵(lì)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范并重、制度完善與技術(shù)提升融合，明確了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想、基本原則和工作目標(biāo)，要求到2025年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向，將成為未來一段時(shí)期銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本遵循和引領(lǐng)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
近年來，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借助金融科技賦能，主動(dòng)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展較快。與此同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)。此次發(fā)布的《指導(dǎo)意見》主要從6個(gè)方面要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如，要求發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)等。
交通銀行金融研究中心首席產(chǎn)業(yè)分析師汪偉表示，此次《指導(dǎo)意見》從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度，對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險(xiǎn)提出戰(zhàn)略機(jī)制和方法論等具體要求，并將銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況納入信息科技監(jiān)管范疇。實(shí)施銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化經(jīng)營，這其中將衍生出不同于傳統(tǒng)經(jīng)營管理方式的新型風(fēng)險(xiǎn)。比如，數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)合規(guī)使用等領(lǐng)域?qū)⒊蔀閿?shù)字化經(jīng)營時(shí)代需要重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并且其風(fēng)險(xiǎn)形成、關(guān)鍵點(diǎn)把控、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等環(huán)節(jié)的底層邏輯也與傳統(tǒng)理念不甚相同，需要銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的同步轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化經(jīng)營能力的提升更好防范數(shù)字化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，《指導(dǎo)意見》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和國家重大戰(zhàn)略部署，科學(xué)制定和實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。汪偉表示，由于各家銀行在綜合實(shí)力和轉(zhuǎn)型需求、數(shù)據(jù)治理和科技能力等方面存在差異，其數(shù)字化經(jīng)營的實(shí)際程度、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作側(cè)重點(diǎn)各有不同，需要制定與其自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“路線圖”和“施工圖”。
對金融管理部門而言，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)配套細(xì)則防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)《指導(dǎo)意見》更好地落地實(shí)施，引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。董希淼建議，首先，加強(qiáng)金融設(shè)施建設(shè)，加快推進(jìn)市場化信用信息整合和共享，建設(shè)全國統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺，打破“信息孤島”現(xiàn)象；其次，完善金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，促進(jìn)行業(yè)之間、機(jī)構(gòu)之間互聯(lián)互通、相互賦能；最后，加強(qiáng)云計(jì)算和科技研發(fā)等公共平臺建設(shè)，推動(dòng)技術(shù)共研、資源共享，降低金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型成本。