久治難愈的人身險銷售頑疾究竟怎么改、怎么治？上海證券報記者昨日獲悉，銀保監會近期相繼下發亂象治理、調研摸底的多個文件，將通過治虛、摸底、擬定新規“三連擊”，從專項整治虛假銷售現狀，到摸底傭金制度、監管空白等誘因，全面“體檢”人身險銷售情況，有針對性地擬定人身險銷售管理制度，重振市場風氣。
在受訪人士看來，人身險市場亂象主要體現為一個“虛”字，從增員端到銷售端，弄虛作假現象長期存在。然而，造成這一局面的根源卻在制度體系上，既有傭金制度的短視不合理，也有監管空白衍生的套利行為。
銀保監會近日下發的《關于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》，便是圍繞銷售行為、人員管理、數據真實性、內部控制等方面，對人身險市場存在的典型問題和重點風險進行一次專項治理。
一位行業專家表示，此次整治“打蛇打七寸”，正是抓住了弄虛作假的關鍵點下猛藥。一方面治理銷售隊伍增員時的弄虛作假行為，包括虛假學歷、虛假身份信息，以套取費用為目的虛增虛掛從業人員等。另一方面治理通過虛假承保、虛列費用、虛掛業務、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續費等行為。
“目前由保險公司組織所有分支機構逐條對照，自查自糾；下半年各地銀保監局采取上下聯動、解剖麻雀的方式開展現場檢查；此后銀保監會再選擇部分保險公司開展現場檢查。”上述專家表示，此次整治囊括了險企弄虛作假的方方面面，通過“三步走”查處險企違法違規行為及其背后的貪腐問題，是為了深入剖析問題產生的深層次原因，研究化解風險的根本措施，為下一步體制機制改革打基礎。
眼花繚亂的市場亂象，僅是市場主體違規經營的一個側影，只有找到亂象背后的癥結所在，才能徹底拔出病根，正本清源。
3月下旬，銀保監會人身險部下發《關于提供傭金制度有關材料的函》，全面啟動人身險行業傭金制度調研工作；近日，銀保監會人身部趁熱打鐵，下發《關于調研人身保險銷售管理有關情況的函》，就人身險銷售管理情況開展調研。
一位險企營銷管理相關負責人表示，兩份文件從兩個角度切入，全面摸底保險公司內部營銷機制存在的問題和相關監管規范交叉沖突問題。一是調研公司的營銷隊伍組織架構、營銷員傭金分配機制、代理人渠道存在的問題；二是摸底在人身險銷售行為管理中，存在的監管制度交叉重疊、相互沖突、執行困難和監管空白等問題。
保險公司對代理人展業、晉升及獎懲等方面的管理辦法，在行業內部被稱之為“基本法”，傭金制度便是“基本法”中的核心要素之一。在現行“基本法”要求下，營銷體制粗放發展、傭金分配比例失衡、營銷機制激勵短期化，正是造成各類弄虛作假問題產生的根本原因。
上述負責人表示，這些調研內容傳遞出監管部門開啟保險營銷體制改革的決心。同時，當前人身險產品的銷售行為規范散落在各類監管文件中，缺乏統一性，個別地方甚至會有所沖突。監管部門摸底各渠道、各模式、各產品可能存在的交叉違規風險，正是要弄清楚保險公司銷售管理中的難點與挑戰，以便于下一步監管規范的調整。
記者了解到，下一步，銀保監會將結合整治與調研情況，構建長效機制，明確傭金制度的改革方向，制定人身險銷售管理辦法。（韓宋輝）
