□ 郭子源
老問題又有了新表現。日前，中國銀保監會通報了五起銀行服務違規收費典型案例，除了此前長期存在的“收了不該收的費”“收了費卻不提供服務”，一種新違規行為再度引起熱議——銀行公開承諾減費讓利卻在執行過程中打折扣，即“說了不收費還收”。
例如，根據通報個別銀行本已針對新冠肺炎疫情出臺了減費措施，對于納入專項再貸款支持范圍名單的企業，階段性免收轉賬匯款手續費。但經查，該行的個別分支機構在2020年5月25日至11月3日近半年的時間內，依然對部分企業收取了相關費用。
違規原因是什么？根據通報，造成上述案例的原因是該銀行的“分行系統無法自動處理收費減免操作”，也就是說總行出臺了費用減免政策，但個別分行的操作系統卻無法實現。
對此不禁要問，短期內系統不匹配尚可理解，但違規收費的時間長達近半年，在此期間，分行為何沒有及時解決這一問題？若調整系統的工程量過大、短期無法實現，是否應及時另設補救方案？顯然這背后暴露出檢查不及時、落實不到位等管理短板。
細究違規收費原因，操作系統問題只是表面，根源在于個別銀行在經營業績驅動下，依然將逐利視為第一目標，把減費讓利視為“面子工程”。
認識不到位，必然導致落實行動打折扣，甚至會出現刻意逃避、換湯不換藥等行為，“以貸收費”就是典型。監管部門三令五申，不允許貸款收費，但在實際操作中，個別銀行以“咨詢顧問服務費”為名頭，根據企業每年提款金額的一定比例收取費用，盡管變換了形式，但本質上仍是貸款收費，不僅擾亂了市場，還抬升了企業的綜合融資成本。
銀行服務究竟該如何收費？根據《商業銀行服務價格管理辦法》，商業銀行服務價格分為三類，政府指導價、政府定價、市場調節價。前兩者是客戶普遍使用的基礎銀行服務價格，有明確、細化的價格目錄，銀行若調整，須征求相關客戶意見；后者則賦予了商業銀行一定的自主定價權。
市場調節價的初衷，是鼓勵商業銀行之間形成良性競爭，進而推動業務創新、提升服務質量，為客戶提供更多的市場選擇，而非鼓勵商業銀行隨意定價。尤其在銀行、客戶信息不對稱較嚴重的背景下，銀行更應及時披露服務價格信息，若要提高市場調節價或設立新的市場調節價服務收費項目，消費者應至少提前3個月被告知，獲知途徑包括書面、電話、短信、電子郵件、合同約定等。
應該看到，整治銀行服務違規收費不可能一蹴而就，要做好長期、深入的準備。除了不斷提升各家銀行的合規意識、服務意識、社會責任感，更重要的是，監管部門要讓鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執行，堅決打擊違法違規行為，持續強化服務價格管理和收費行為管控。尤其在疫情影響仍存的當前，要多方形成合力，堅決貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，推動銀行業減費讓利落地生效，切實降低企業綜合融資成本。
